元大新出的實支實付 JR

元大人壽近期推出的實支實付
享有心住院醫療健康保險附約(JR)
疾病等待期30日、可副本收據

年紀輕時單位數拉高亦可
但到了男35歲、女25歲就可能要將單位數降低

【簡易懶人包】(但建議還是看完內容較好)
相比XHR五各有優缺,短期住院JR好,男性不便宜
相比RJ1一或二,JR一或二效益較好
相比HNRB三,JR二無懸念會較好,JR一兩者伯仲之間
但自費越高時,JR一越顯弱勢

只考慮實支搭配的話,可參考XHR計畫五
但綜合考量的話,我不覺得這張會有優勢…
只缺實支的保戶,就可考慮這張,但成人主約成本會高一些
(此部分要留意其他風險保障額度足不足夠唷!
不是實支買越多就越好。)


這張保障內容是一款新給付方式的實支
元大實支JR保障及費率.jpg
部分條款及說明如下:

✦住院日額定額給付,不像大部分實支是需要轉換日額二擇一(雖這部分JR額度亦不高)

✦雜費含住院病房費差額
,這點是個雙面刃
在高自費病房狀況下,如台大單人房8000/日
JR可以完全解決(不同於各家實支),但因會卡雜費額度
短期住院或自費不高時,這部分會顯露出他的強勢
長期住院(20日或30日以上)且自費高時,這部分會變成缺點
縱使JR在60日後加了一倍,但遠水救不了近火
30日後的問題就出現了,不用等到60日了

不過以現在的醫療趨勢來說,應該是蠻適合的
短期住院的機率相對較高,那麼不管是高自費或是高病房費用
JR這商品應該能滿足大部分狀況

✦手術部分不分手術等級額度內給付(同遠雄RJ1)
一般實支是按照條款中手術表的%數為上限
這點的確不錯!(門診手術部分後段會提)

✦出院後30日門診應該是市面上最長的吧
可算是優點,但切莫過度著墨。


底下會以遠雄RJ1、台壽HNRB、全球XHR來做比較
我就不另外一個個整理保障對照表了(實際狀況依保單條款為主)
元大實支比較.jpg
全球住院前後門診是含在住院雜費限額內
四者皆有門診手術
Ⓜ全球XHR、台壽HNRB、元大JR寫法差不多
(但元大手術表並不分等級,在限額內給付)
Ⓜ遠雄RJ1則是皆在手術限額中(健保227)
(條款寫法為手術費及手術相關醫療費用)

目前打算全球XHR計畫五與JR計畫一比較(PART.1)
遠雄RJ1計畫一、台壽HNRB計畫三、JR計畫二比較(PART.2)
(紅色為XHR與JR費率較高者
橘色為RJ1、HNRB、JR費率較高者
藍色為RJ1、HNRB、JR費率第二高者)

至於為什麼這樣考慮?
除了常見推薦規畫額度外,主要在於雜費比較
而雜費會隨住院時間加倍的實支,我將其額度降低一些
畢竟JR住院病房會卡一些雜費額度

PART.1(只論兩者理賠金,不考慮實際花費唷!)
由於JR病房費用限額含在雜費當中
若自費花費越接近15萬(先不看手術費),病房限額就越被壓縮
姑且將額度切半(7.5萬)
✦小於7.5萬,你想住什麼病房JR盡可能滿足你
住院一個月內,JR 比 XHR 好
✦大於7.5萬,住院自費病房若接近3千甚至超過
自費花費越多,JR 相對來說自費病房就不能住越長
(如自費12萬、病房費2800,兩個禮拜XHR就追過去了)

再來看到費率,對比 XHR 來看
男性相較女性來說偏貴,換得這樣的保障
我覺得效益就沒這麼好。

PART.2(只論兩者理賠金,不考慮實際花費唷!)
RJ1一 vs. JR二
住院定額及住院雜費額度相同
雖然 JR 的住院病房含在雜費額度內就占掉一些額度
這兩個實支都是在短期住院及自費花費高相對有利
那麼 JR 在這樣的條件下比遠雄來的出色
更不用提到門診手術這塊的問題

而在費率方面,對比 RJ1 來看
女性相較男性來說偏高(因為 RJ1 在男性太貴了…)
但效果好不少,我覺得還行,只是女性要注意一下~

♨若要 RJ1 計畫一跟JR一單位比
在自費花費14萬上下加上有自費病房
JR 跟 RJ1 理賠金額差不多
簡單翻譯就是有自費病房,JR 優勢就會顯露
加上兩者費率差不了太多,我認為 JR 效益就會比 RJ1 好
(除非自費花費超過14萬太多)

HNRB 三vs. JR二
由於HNRB住院病房額度才2千,不像 XHR 3千
與 JR 住院日額1千相比,差距不大
故 JR 是贏 HNRB 的
只是男性費率 JR 相較不親民了些

♨若要拿來跟 JR 一單位比
住院病房額度差距不多
故約莫自費花費12萬為分界點
✦小於12萬,住院20日內 JR 相對優勢
✦大於12萬,在住院20日內狀況下
自費花費越高,HNRB越有優勢
這部分費率相差不大,兩者保障亦伯仲之間
(女性費率較低)


這部分要來討論單實支及雙實支的可能性
JR適合當單實支嗎?
雖然 JR 比 RJ1 好
但兩者都是短期住院及自費花費高有利
對於長期住院狀況來說,可能會比較不適合

而若要考慮單家實支應該要考量到其搭配險種
∮小孩可考慮 JR 二單位
只是可能要放棄殘扶這塊的保障(單實支組合萬元內可搞定)
規劃方式:DJ 40萬、JR二單位、PR 200萬、MR 3萬

∮大人超過35歲規畫,我覺得效果不好
綜合考量更不用說了,元大的商品面並不充足
不會是優先考慮的商品。

JR要跟誰搭配雙實支好呢?
JR 可以當住院病房額度很高的實支
也可以當住院雜費額度很高的實支
亦可以當兩者皆很高的實支(只是住院天數不能太長)

只單就實支來看
我認為要搭病房限額高且雜費額度31日開始加倍的商品
以現有實支看來只有全球 XHR 符合而已…
(宏泰 NHS 可以考慮但後期保費太高,搭起來很貴…)

至於有看到許多人推薦
元大JR、宏泰HSA、遠雄RJ1這三者互搭
我並不建議,這三者性質太像,後期保費都不便宜
保戶老年可能要面臨擇一留下,但擇一留下雜費額度也不算高
或許還不如規劃其他兩家的實支額度總和。

很可惜元大商品面不足,唯一能考慮的只有這實支…

對「元大新出的實支實付 JR」的一則回應

  1. sgn 2020-10-17 / 13:19:06

    目前考慮投保台壽 配雙實支
    想請教版大 台壽二計畫+元大一計畫 這樣的搭配會會不會太少呢?
    又或是建議將主力台壽拉到三計畫+元大一?
    看了您的文章覺得宏泰薰衣草似乎也不錯
    版大建議選元大還是宏泰好呢?單位計畫怎麼配置會較剛好呢
    謝謝版大

    • riskstransfer 2020-10-17 / 13:47:00

      建議優先考慮大風險規劃再來考慮第二家實支。

  2. sgn 2020-10-17 / 14:06:00

    目前考慮主約為 台壽新珍好心失能險
    附約為 台壽實支實付HNRB 計畫二
    重大傷病 100萬
    長安意外險 100萬
    意外實支實付5萬
    癌症尚在考慮是要搭YCC

    再搭配雙實支宏泰OR元大

    手上既有的保單是富邦,繳了三年的終身醫療 覺得效用似乎不大 想解約

    富邦安心寶貝終身健康保險1000元 20年 13900
    意外死殘100萬
    意外日額1000元
    意外實支8萬
    醫療險實支實付HSD6
    定期癌症險PCC1 1單位
    定期癌症險PCC3 1單位
    增守護手術險 1單位

    不曉得版大建議如何調整,希望您能夠幫我看看
    感激不盡

    • riskstransfer 2020-10-17 / 14:35:14

      無體況說明無法判斷,其他部分請見最上面說明。
      需要保單健檢之保戶請洽臉書粉絲頁詢問,感謝。

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