109年終身不還本失能險比較表

109.08.18 更新
首先,請記得想要拉高失能一次金的保障就不能只靠終身險,終身險是以失能扶助金為主的商品,商品的一次金再高也很難規畫足夠。另外,除非你預算無上限,不然定期才是你最佳的好幫手,定期型為拉高保障的主力。(7-8級失能額度評估)

目前定期型商品
🌻失能一次金
友邦 十一助行失能照顧保險附約 YRDR2
台壽 一年定期失能健康保險附約
 BX0
宏泰 祝
扶100失能健康保險附約 DCS
🌻失能扶助金
台壽 一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02
宏泰 
祝扶180失能照護健康保險附約 DCT
全球 失扶65定期健康保險附約 XDK
相關比較請參考

再來底下終身不還本型商品大多保險金分為三種類型
1⃣1-11級失能保險金
2⃣1-6級失能扶助金(每月給付或每年給付)
3⃣1-6級失能復健補償金/復健金/關懷金/一次金
依照各商品或各公司的不同、名稱命名會有些許的不同,不用太在意。反正就是符合哪個失能等級就有相對應的保險金額。

請留意失能扶助金給付的時間點(尤其是台壽PDI7)
為了表格呈現整潔,診確日=診斷確定日
診確日半年後是指「診斷確定日六個月後」才是啟動的時間點
底下比較方式以「1級失能扶助金平均每月領2萬」
詳細內容請依條款說明為主(費率為男上女下)

108年不還本失能比較表-4
🌻台壽PDI7給付圖 https://bit.ly/2Z4MRbE
🌻宏泰疾病失能扶助金啟動時間點像台壽給付方式像遠雄
也就是生效日起六個月內致 1-6 級失能→退還保費並且契約終止
生效日起六個月後致 1-6 級失能(診斷確定)再經六個月仍生存者,給付每年扶助金並且啟動保證給付 18 次。
🌻全球LDG 第一年的失能扶助金之一半拿來當補償金
全球失能險新商品PART1(主約LDG) 
全球在比較表中的額度說明
🌻遠雄MH1.MI1兩者
第一保單年度 1-11級失能只理賠表定保費*2
第二保單年度才有其保障內容,另外失能確定後第11~20年仍生存,失能扶助金變為原先的1.25倍。21年仍生存,失能扶助金變為原先的1.5倍。
請參考此篇短文 https://bit.ly/2XJTxgv
🌻富邦在79歲前1-11級意外失能另給付50萬一次金(依失能等級打折)
底下三個皆已停售。
🌻
新光在80歲前1-11級意外失能另給付40萬一次金(依失能等級打折)
🌻三商1-11級意外失能另給付60萬一次金(依失能等級打折)
🌻中國在80歲前
1-11級意外失能另給付50萬一次金(依失能等級打折)
1-6級意外失能另給付2萬/月扶助金,也就是說意外失能共給付4萬/月扶助金。

PS.另外給付至84或85歲比較在這篇文章中 全球失能險新商品PART2
底下這張圖為1-11級失能領到的保險金總額,不含1-6級失能扶助金(每月或每年給付),遠雄MH1的1-6級失能左邊為疾病、右邊為意外。
109年不還本失能比較表 一次金給付狀況(7月)


109年4月前的評語,請勿參考,之後在更新。
🎯後評:
ℹ宏泰DCC費率超高,不會是優先選擇,頂多拿來當主約出單。
ℹ若討論保證給付這項功能,在啟動時間點上宏泰DCR較有優勢,但缺點是附約 + 宏泰的主約投保規則,光是主約可能就要付出不少成本。另外,宏泰有不錯的實支HSA、失能扶助金DCT是可以一起規劃(其他商品DCS、FCA、FCB視整體規劃而定)
ℹ台壽與遠雄這兩間的保證給付啟動時間點要留意,尤其是台壽。若很在意就別考慮或是僅用最低保額當主約附加附約商品。而台壽於1081004更新投保規則,這會使終身失能險規劃效益稍差,無法直接用定期失能險附約補強。
ℹ無保證給付的全球、新光、中國、富邦中,綜合費率、主約形式、商品設計等,我應該會考慮全球跟新光這兩間,只以BHA跟LDG來看會選擇BHA。但是考慮到整體層面的話,新光可考慮癌症C2、全球則有實支XHR、失能XDJ.XDK、重大傷病XDC的選擇,就看保戶需要什麼保障而定。

🎯整體來看,各家都有其優缺點,沒辦法有一定的答案。
在此建議用「整體保單規劃」及對於「商品的缺點容忍度」,評斷規劃哪家商品
另外留意體況,很多家都只收標準體(依各家投保規則而定),少數幾家可收次標準體(如 全球,其他家不清楚)。


舊版本

對「109年終身不還本失能險比較表」的一則回應

  1. 游小姐 2019-12-25 / 08:45:04

    問題2: 台灣人壽合併大都會人壽後 ,大都會人壽的保戶可否要求用大都會人壽保單的主約,加保台灣人壽的附約?

    • riskstransfer 2019-12-25 / 16:22:16

      這您要問客服或業務才會知道…

  2. 陳小姐 2020-03-22 / 18:37:40

    請問舊版的比較表中有新光 新版沒有新光 是停賣還是?

    • riskstransfer 2020-03-22 / 22:08:20

      停售了,新光目前沒失能險的樣子。(麻煩看一下置頂說明)

  3. CL 2020-08-12 / 17:07:53

    請問松鼠大
    若本身有全球(原國華,民國90年保的)
    AH安家保本終身壽險 20年的主約(今年到期)

    若要加失能險和實支實付
    是再出一張主約LDG1.5萬+XDK3.5萬+XHR計畫五
    還是直接在原壽險AH加上XDK3.5萬+XHR計畫五
    哪個好呢?

    感謝

    • riskstransfer 2020-08-12 / 17:10:24

      應該無法於原主約下附加,你可以去問全球人壽客服,那自然選擇只有一個。

  4. CL 2020-08-12 / 19:39:19

    抱歉另外想請問
    全球(原國華)保單除了終身壽險外還有
    1.終身癌症險60萬
    2.終身重大疾病50萬 (只有7項,包含癌症)
    3.安心住院醫療終身日額型
    住院1000
    燒燙傷&加護病房再加2000

    另外還有一張國泰殘廢呵護久久還本型 保額2萬
    (已繳六年)

    因為原國華那張保單今年會繳最後一次
    想重新規劃保單
    1.加雙實支
    2.補強失能險
    3.補強重大疾病
    4.加壽險 (房貸1000萬)

    規劃如下

    finfo.tw/assortments/442a4b47ae45e9ad

    1.想請問是否有什麼該注意或修改
    2.國泰殘廢呵護久久是否建議減額繳清

    謝謝

    • riskstransfer 2020-08-12 / 20:16:39

      你直接問客服比我快,我覺得是不行附加。
      如果沒預算空間,那國泰就是卡最多預算的商品不是嗎?應該怎麼選擇答案也出來了。

      目前規劃算很正常,其他部分就是看體況跟業務協助的狀況了。

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