全球新商品重大傷病XDC

在之前得知台壽於1081004投保規則改變後
一直在煩惱重大傷病的規劃要怎麼解決?
沒想到半個月多過去了…
全球人壽即時推出了一年期重大傷病險
醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 XDC
不多說,馬上進入正題吧!


🌻疾病等待期─遠雄RG1無等待期
台壽CIR3、遠雄RK1、元大RZ、全球XDC皆為30日
「一、需積極或長期治療之癌症」等待期為90日
條款中第二條第四項寫到
本附約所稱「重大傷病」係指被保險人於本附約生效日前未曾經醫院醫師診斷確定屬於重大傷病範圍項目之一,而自本附約生效日起持續有效三十一日(含)以後或自復效日起,首次罹患並經醫院醫師診斷確定符合重大傷病範圍項目之一者。但屬重大傷病範圍項目中之「一、需積極或長期治療之癌症」者,則係指本附約生效日起持續有效九十一日(含)以後或自復效日開始,首次罹患並經醫院醫師診斷確定為限。

🌻提醒一下重大傷病險雖然按照全民健保重大傷病範圍,但排除底下這八項
(一)遺傳性凝血因子缺乏。
(二)先天性新陳代謝異常疾病。
(三)心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
(四)先天性免疫不全症。
(五)職業病。
(六)先天性肌肉萎縮症。
(七)外皮之先天畸形。
(八)早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。

🌻條款內容差異,請見  https://goo.gl/OiXqJz
文章中把市面上重大傷病的條款列出三大類
這四間全球XDC、台壽CIR3、遠雄RG1.RK1、元大RZ
條款中寫於全球第十九條、台灣第十三條、遠雄第十九條、元大第二十條
➤本附約生效後,被保險人因全民健康保險保險人變更或調整「全民健康保險重大傷病範圍」致原可符合之項目因此無法取得「重大傷病」證明文件時,得備齊下列文件替代前項第三款與第四款:
一、一家「區域醫院」層級以上(含)之醫療院所開立且符合投保當時「全民健康保險重大傷病範圍」之診斷書。
二、當次「重大傷病」病歷摘要。

🌻保障內容
2019-09-23_000652.jpg
除了原本的重大傷病保險金外,特別針對三項特定重大傷病增額20%給付
(一)第十項「接受器官移植」。
(二)第十二項「重大創傷且其嚴重程度到達創傷嚴重程度分數十六分以上」。
(三)第十八項「脊髓損傷或病變所引起之神經、肌肉、皮膚、骨骼、心肺、泌尿及腸胃等之併發症者(其身心障礙等級在中度以上者)」。
附註:以108年8月重大傷病有效領證比例第十項為1.63%、第十二項為0.91%、第十八項為0.85%

🌻投保規則
無特別的規則限制,就是需要主約附掛。


🎯費率
以全球XDC、台壽CIR3、遠雄RG1作為比較的對象
小孩則是全球XDC、台壽CIR3、遠雄RK1。
在相同保額100萬的條件下

💥15歲以上的年繳保費(紅色費率最高、再來是紫色)

在未滿40歲時,費率算是親民
大約在40~45歲時,全球XDC費率開始飆升
這商品費率對成人來說不上不下
雖然特定重傷有增額給付,但這是雙面刃,多了保障也多了費率
若你是在30歲以下投保,我覺得算還行
但你是在30歲以上考慮的話,可能要先看整體規劃及當時投保規則而定。
以目前台壽於1081004更改的重傷投保規則…這商品可能會列入考量
不過40歲以上的保戶建議留意費率的起伏

我之前說過「通常考慮這類商品時,我大概能接受的時間點為60歲左右」
60歲以後的費率可以當作考量,但不會是主要規劃的方向。

在這所推廣的並不是保險一買就買一輩子
而是在我們資產不足時利用保險轉嫁未知的風險
在我們資產足夠時,衡量保費與轉嫁風險的程度再來考慮是否續保
也就是說,像是意外險不依照年齡計算保費
我就算老了還是會繼續買,500萬意外死殘約4千上下還能接受
至於如何評估?買保險後每隔一段時間審視時會有不同的想法
也絕非現在認定的時間點,未來也會這麼認定~~
(以上是我認為的想法,你若不認同
那麼建議你好好思考保險對你的意義是什麼?
你才能了解自己真正需要的是什麼保單。)


💥未滿15歲的年繳保費(紅色費率最高、再來是紫色)

全球XDC這對小孩實在是太親民了,尤其是男寶寶…
雖然癌症的疾病等待期為90日,不過小孩規劃重傷的目的在於癌症以外的保障(如:川崎氏症、慢性精神病、免疫症候群等),因為癌症保障有其他癌症商品可解決,所以我覺得對小孩影響不大。

PS.至於後續規劃要如何調整…
這是我這幾天才開始要思考的…


另補充excel圖表呈現

發表迴響

在下方填入你的資料或按右方圖示以社群網站登入:

WordPress.com 標誌

您的留言將使用 WordPress.com 帳號。 登出 /  變更 )

Google photo

您的留言將使用 Google 帳號。 登出 /  變更 )

Twitter picture

您的留言將使用 Twitter 帳號。 登出 /  變更 )

Facebook照片

您的留言將使用 Facebook 帳號。 登出 /  變更 )

連結到 %s