109年終身不還本失能險比較表

109.08.18 更新
首先，請記得想要拉高失能一次金的保障就不能只靠終身險，終身險是以失能扶助金為主的商品，商品的一次金再高也很難規畫足夠。另外，除非你預算無上限，不然定期才是你最佳的好幫手，定期型為拉高保障的主力。(7-8級失能額度評估)
目前定期型商品
🌻失能一次金
友邦 十一助行失能照顧保險附約 YRDR2
台壽 一年定期失能健康保險附約 BX0
宏泰 祝扶100失能健康保險附約 DCS
🌻失能扶助金
台壽 一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA02
宏泰 祝扶180失能照護健康保險附約 DCT
全球 失扶65定期健康保險附約 XDK
相關比較請參考

再來底下終身不還本型商品之保險金大多分為三種類型
1⃣1-11級失能保險金
2⃣1-6級失能扶助金(每月給付或每年給付)
3⃣1-6級失能復健補償金/復健金/關懷金/一次金
依照各商品或各公司的不同、名稱命名會有些許的不同，不用太在意。反正就是符合哪個失能等級就有相對應的保險金額。

請留意失能扶助金給付的時間點(尤其是台壽PDI7)
為了表格呈現整潔，診確日=診斷確定日
診確日半年後是指「診斷確定日六個月後」才是啟動的時間點
底下比較方式以「1級失能扶助金平均每月領2萬」
詳細內容請依條款說明為主(費率為男上女下)

🌻台壽PDI7給付圖 https://bit.ly/2Z4MRbE
🌻宏泰疾病失能扶助金啟動時間點像台壽，給付方式像遠雄
也就是生效日起六個月內致 1-6 級失能→退還保費並且契約終止
生效日起六個月後致 1-6 級失能(診斷確定)再經六個月仍生存者，給付每年扶助金並且啟動保證給付 18 次。
🌻全球LDG 第一年的失能扶助金之一半拿來當補償金
全球失能險新商品PART1(主約LDG) 
全球在比較表中的額度說明
🌻遠雄MH1.MI1兩者
第一保單年度 1-11級失能只理賠表定保費*2
第二保單年度才有其保障內容，另外失能確定後第11~20年仍生存，失能扶助金變為原先的1.25倍。21年仍生存，失能扶助金變為原先的1.5倍。
請參考此篇短文 https://bit.ly/2XJTxgv
🌻富邦在79歲前1-11級意外失能另給付50萬一次金(依失能等級打折)
底下三個皆已停售。
🌻新光在80歲前1-11級意外失能另給付40萬一次金(依失能等級打折)
🌻三商1-11級意外失能另給付60萬一次金(依失能等級打折)
🌻中國在80歲前
↪1-11級意外失能另給付50萬一次金(依失能等級打折)
↪1-6級意外失能另給付2萬/月扶助金，也就是說意外失能共給付4萬/月扶助金。

PS.另外給付至84或85歲比較在這篇文章中 全球失能險新商品PART2
底下這張圖為1-11級失能分別領的保險金，不含1-6級失能扶助金(每月或每年給付)，遠雄MH1的1-6級失能左邊為疾病、右邊為意外。

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109年4月前的評語，請勿參考，之後在更新。
🎯後評：
ℹ宏泰DCC費率超高，不會是優先選擇，頂多拿來當主約出單。
ℹ若討論保證給付這項功能，在啟動時間點上宏泰DCR較有優勢，但缺點是附約 + 宏泰的主約投保規則，光是主約可能就要付出不少成本。另外，宏泰有不錯的實支HSA、失能扶助金DCT是可以一起規劃(其他商品DCS、FCA、FCB視整體規劃而定)
ℹ台壽與遠雄這兩間的保證給付啟動時間點要留意，尤其是台壽。若很在意就別考慮或是僅用最低保額當主約附加附約商品。而台壽於1081004更新投保規則，這會使終身失能險規劃效益稍差，無法直接用定期失能險附約補強。
ℹ無保證給付的全球、新光、中國、富邦中，綜合費率、主約形式、商品設計等，我應該會考慮全球跟新光這兩間，只以BHA跟LDG來看會選擇BHA。但是考慮到整體層面的話，新光可考慮癌症C2、全球則有實支XHR、失能XDJ.XDK、重大傷病XDC的選擇，就看保戶需要什麼保障而定。

🎯整體來看，各家都有其優缺點，沒辦法有一定的答案。
在此建議用「整體保單規劃」及對於「商品的缺點容忍度」，評斷規劃哪家商品。
另外留意體況，很多家都只收標準體(依各家投保規則而定)，少數幾家可收次標準體(如 全球，其他家不清楚)。

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